Buscar casa en EEUU – VII
Como lo más probable es que no tengas todo el dinero para comprarte una casa, deberás buscarte una hipoteca. Lo suyo es que ya hayas hablado con el banco antes de aventurarte a ver casas, como aconsejé aquí.
Prequalification y preapproval
Cuando vas por primera vez al banco, lo que buscas es un estudio previo por parte del ellos para ver qué cantidad, más o menos, podrías gastarte en la compra de la casa. Esto es lo que se llama obtener una prequalification. Si tienes cuenta en el banco o te conocen, es probable que te ahorres el siguiente paso, que es obtener el preapproval. Este paso consiste en tu aportación de documentación sobre tus ingresos, informe de tu historial de crédito (credit report), también deberás comunicar la cantidad de entrada que tienes preparada (down payment) y aportar demás garantías. El banco estudiará esta información y te dará un documento, el preapproval, donde te informarán del crédito máximo que están dispuestos a concederte. Esa carta o documento es muy importante, pues cuando negocies con un propietario será garantía de que lo haces en serio.
Loading ...
Madre mía. Qué jaleo más monumental. Buenísimo el post. Deberías juntarlos todos en uno o algo así para hacer un “especial”. Absolutamente imprescindible. Genial Mariano :)
Muchas gracias, nitroglicerino. La verdad es que los estoy coleccionado todos en la guia “Buscar casa en EEUU”.
Espero que te sean de utilidad para cuando te vengas definitivamente por estas tierras ;-)
Gracias por tus comentarios.
El problema que se lio con al ARM, es que en sus tiempos eran hipotecas para hombres de negocios o con dinero, pero luego, a fines de los noventa y principios de este siglo, se les concedieron hipotecas a gente que nunca hubieran cualificado en circunstancias normales.
Con la fija, tu pagas 1500 al mes siempre, durante toda la hipoteca, pero con la ARM, empiezas pagando solo interes y no pagas principal, o sea que a lo mejor empiezas pagando 600 al mes durante los dos primeros años, pero luego empiezas a pagar el principal y de 600 a lo mejor pasar a 3000 mil.
Aqui ha sido donde se ha estrellado la gente, unos porque compraron casas que no podian pagar, y los intermediarios, porque hicieron las hipotecas para cobrar la comision.
De hecho las ARM eran las hipotecas favoritas de los que se dedicaban a reformar casas (flippin out), un negocio donde algunos ganaron pasta en California, pero por ejemplo, aqui en Texas no salia rentable porque la vivienda era mas barata.
Nosotros tuvimos suerte que nos pudimos meter con un cero down payment y aprovechando ayudas que tenemos por ser maestros. Ahora la tenemos a 15 años, y aunque tengamos que pagar mas, pues intentamos pagar extra y en 13 mas o menos, pagaremos todos, si Dios quiere…
Y pagar mas, pues bueno, otros españoles que estan conmigo trabajando, que si cambian de coche cada dos por tres.. viajes a España, pues a mi me da igual, prefiero pagar la casa y no estar pagando letra dentro de 30 años.
La verdad CowboyZZ es que es preferible ir quitándose la hipoteca poco a poco. Está más que demostrado que el plazo óptimo para pagar es el de 15 años. Ahí es donde está el equilibrio entre tener una cuota razonable sin pagar unos intereses que superen al capital al final del plazo.
Una ventaja, al menos de las hipotecas que he negociado, es que en EEUU es muy fácil hacer pagos anticipados sin coste. Simplemente mandas el cheque o haces un ingreso un poco superior de tu cuota y automáticamente ya te vas quitando principal, sin ningún coste. Esto en España, cada vez es más fácil, pero no tan automático: tienes que llamar al banco, avisar, etc. por lo cual si tienes 500 euros extras, por ejemplo, que podrías meterlo en hipoteca, no lo haces por el follón que es y la vergüenza de “bah, paso, es que para 500 euros la que voy a montar”.
Por otra parte, sigo sin entender cómo hay gente que puede comprarse bienes “perecederos” como coches, viajes y demás caprichos a costa de hipoteca. ¿No se dan cuenta de que todavía siguen pagando el coche viejo cuando ya están en uno nuevo?
Pues si, nosotros pagamos hipoteca cada quince dias, y ponemos 75 dolares extra cada vez, y se nota MUCHO.
De hecho, de 15, si Dios quiere y todo sigue mas o menos igual, la vamos a pagar en 13.
Aunque tambien tenemos una ventaja, en Houston la vivienda es mas barata.
Lo de los coches, ya lo se. Estas lo que llaman aqui “upside down”, cuando debes mas en tu coche, que lo que vale en el mercado.
Nosotros no vivimos mal, no vamos tanto a España, y poco a restaurantes, ya sabes que de profe aqui no te pagan tanto, vives bien, pero no te forras, pero no nos podemos quejar.
[...] Mariano escribió un interesante artículo sobre Buscar casa en EEUU – VII. Un resumen rápido: [...]
jajsjsj…que gracia me hace leer esto. Yo estoy en el proceso de cerrar escrow a mas tardar el lunes. Tengo todo: El condo de mis suenos, en el lugan de mis suenos, el pre-aproval, el credit report, el credit score, el banco ha dado el visto bueno, ha dado el credito, pero a la vispera de.. empiezan a ponerme problemas con que necesitan pruebas de mi residencia legal. Les digo que no la tengo, que esta en proceso, que tengo el permiso de trabajo, y ahi es cuando segun parece, los de la oficina del escrow, o los prestamistas, (quien sabe) son los que piden ese aproval… les doy lo que tengo, voy al abogado y me da una carta con un aproval… El lunes sabre la respuesta… Frustrante!!! Alguien tiene algo positivo que decir a esto?
Bueno, despues de tres meses de espera, (hijole!! aqui se lo toman todo con mucha calma!!) y de USCIS llegar a tiempo con la carta del aproval, ya estoy viviendo en mi condo, ya llevo un mes. Tengo que decir que no me acostumbro al cambio. No me siento propietaria (no lo soy, lo es el banco) No me ha cambiado la cara, ni el color de pelo, ni la ironia… Pero ya soy home owner
¡Pero bueno!!! Esto sí que es una noticia!! Enhorabuena. Bueno, no te cambia la cara, pero al menos si quieres hacer un agujero, lo haces, que para eso es tu casa.
Felicidades y que la disfrutes por muchos años (al menos que sean tantos como quieras) :-)
Ahora han cortado el credito a todo quisqui… y al que tenga pelas, el mejor momento para comprar.
Estaba viendo en programa House Hunters y salia una joven que queria comprar un loft en San Jose… le pedian 390k y al final se lo dieron por 345k… alucinante.
Los comentarios de este artículo están cerrados. Si necesitas realizar una consulta o algún comentario puedes hacerlo mediante el formulario de contacto o en el foro La Charca. Gracias.