Cómo funciona el Medicare al jubilarse
En el último artículo, "La factura del hospital", Mortiziia, realiza el siguiente comentario:
Para los que estamos fuera es un poco complicado llegar a entender todo el sistema sanitario de los EE.UU. A ver si me entero: por un lado están las aportaciones a la seguridad social/Medicare y por otro el seguro médico privado que uno paga.
¿Esto significa que uno no tiene que pagar seguro privado cuando llega a la edad de la jubilación? ¿O que el seguro privado paga un porcentaje (alto) de cada asistencia sanitaria del paciente, el paciente aporta otra cantidad de su bolsillo y Medicare cubre el resto? ¿O el plan de pensiones que uno se ha costeado cubre también gastos de asistencia sanitaria complementando el Medicare y uno se olvida del seguro privado cuando se jubila…? He leído tus entradas de la Seguridad Social pero no me queda claro.
Es una interesante pregunta porque a los que estamos acostumbrados a un sistema de seguridad social y pensiones público nos parece siempre confuso que se hable de seguros privados, planes de pensiones privados, sistema público de salud, todo mezclado.
Intentaré aclarar estas dudas según lo que he podido aprender desde que estoy en los EEUU. Si alguien estima que hay un error, puede aclararlo en los comentarios.
Antes de jubilarte
En una pincelada: si estás trabajando, el Estado supone que te puedes pagar la salud, así que si no estás incapacitado o eres un homeless, te tienes que pagar la asistencia sanitaria. De ahí que te tengas que buscar la vida con un seguro privado para cubrir el día a día.
Mientras trabajas debes ir cotizando mensualmente a la Seguridad Social y al Medicare. El primero para tener derecho a recibir una pensión en un futuro y el segundo para poder acogerte a los servicios del Medicare cuando llegue el momento de jubilarte.
Llega el momento de jubilarte
Por resumir, el Medicare es un sistema de asistencia que se divide en dos categorías: básico (plan A) o completo (llamado plan B).
Si eres un jubilado con escasos recursos, tienes por defecto, el sistema básico asegurado si has cotizado en el Medicare mientras trabajabas (al menos 10 años). Aún así, si quieres el plan completo tienes que pagar una cuota mensual que se deduce del cheque de tu pensión (en el 2008 es de unos $90 mensuales).
Si eres un jubilado "con recursos", también tienes por defecto derecho a la asistencia básica, pero si quieres la asistencia total tienes que decidir en el momento de jubilarte si quieres pagar un suplemento mensual para esa cobertura, en este caso más alta que en el caso anterior (unos $120 en el 2008).
El seguro privado puedes seguir manteniéndolo una vez jubilado, si puedes pagarlo. Te puede servir para complementar el plan básico en vez de utilizar el plan B que te propone el gobierno (aunque siempre puedes dejar el privado y apuntarte a él). La ventaja de tener el seguro privado frente al plan B es que te da más libertad de elección de médico u hospital aparte de una supuesta mejor asistencia.
Si no has cotizado nunca nada o tienes muy escasos recursos, existe un programa, Medicaid, que ayuda a esas personas, pero es un servicio muy escaso y prácticamente más de solidaridad social que otra cosa.
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Gracias por la explicación, ahora lo entiendo mejor. Es que el bombardeo mediático de que en cuanto te jubilas en los Estados Unidos terminas arrastrando un carrito de cartones con tus guantes fingerless no contribuye a tener las ideas muy claras en lo que a aportes para pensiones de jubilación y cobertura sanitaria se refiere. Esto a lo mejor te parece una burrada a ti o a quienes tengan un buen conocimiento de cómo funcionan las cosas allí, pero en España por ejemplo es una idea muy extendida la de que, una de dos, o te haces millonario con tu trabajo en los Estados Unidos, o cuando te jubilas no te queda otra que mendigar; yo he tenido una idea cercana a esta durante bastantes años, y hace relativamente poco que he abierto los ojos a una perspectiva menos catastrófica y más realista del funcionamiento de algunas instituciones en los Estados Unidos.
Yo también tenía una idea un tanto mediatizada sobre el asunto hace no muchos años. La verdad es que la sanidad en EEUU no es un campo de rosas y se debe mejorar muchísimo, pero si te preparas para la jubilación, pues normal.
Creo que el principal problema es el que la gente no guarda dinero para cuando es mayor, pero eso nos pasa a todos cuando somos jóvenes.
Yo creo que los americanos tienen miedo a la doble imposicion, que por una parte, se aumenten los impuestos para pagar una sanidad universal y que por otra parte, tengan que seguir pagando un seguro privado aparte.
Pero no deja de ser curioso que en España todos los funcionarios publicos tengan seguro privado. Y por lo que se, los empleados de los sindicatos tambien.
He leído este articulo con buen interés, y lo encuentro preciso e informativo.
Sobre como aplicarse con el PLAN B-Medicare, este enlaze lo aporto para consideración como un recurso popular al ficharse un plan “controlado” (que es bien recomendado):
http://www.wellcare.com/
En tanto con los recursos del jubilamiento y los médicos, yo siempre les he contemplado como separados- para no atañer mis esfuerzos edificando mis pensiones generales futuras (401k y tal). Así, planteo otra cuenta ‘reserva’ solo para los gastos médicos, y si quedo corto en el futuro, venga que todavía tengo de los generales (solo mi opinión).
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