Tipos de cuentas de salud para deducirse impuestos
Los españoles somos tan majos y tenemos un sistema de salud tan universal, tan bueno y tan barato (algunos incluso alaban su gratuidad) que los ciudadanos no tienen por qué preocuparse de nada, que para eso está el Estado. Sin embargo, en este país de individualistas, se espera que los individuos tengan la responsabilidad suficiente como para hacerse cargo de sus propios gastos: gastos como la educación superior, la salud, etc. Y para eso deben ahorrar y buscarse los medios de poder hacer frente a los “extras”.
El sistema, al que tanto nos gusta criticar, tiene sus deficiencias, nadie lo pone en duda. Lo que se discute es hasta qué punto el Estado debe hacer frente a todos los costes sanitarios (el Estado no debe ser grande, sino que debe prevalecer el individuo y su libertad de en qué quiere gastarse el dinero – versión republicana) o hasta qué punto el Estado debe asumir la responsabilidad de distribuir la riqueza entre aquellos que menos tienen a costa de pagar más impuestos (y realizar más gasto) sin tener más beneficios (versión demócrata).
El caso es que el sistema, para bien o para mal, lleva funcionando un tiempo y la gente, a pesar de las escandalosas noticias con las que se desayunan en España, no se muere por la calle por falta de atención sanitaria más de lo que la gente se muere en la calle en España.
Uno de los medios que el Estado proporciona para que la gente ahorre y se pague las tiritas de su bolsillo es la de las exenciones fiscales. Hoy vamos a dar un repaso rápido a las tres principales cuentas de ahorro con exenciones fiscales:
-
HSA (Health Savings Account): son las más conocidas. Se trata de una cuenta donde depositas una cantidad de dinero, cantidad cuyo monto decides en un momento dado del año. Esa cuenta te da intereses, pero está libre de impuestos siempre que los reintegros que realices tengan como fin un gasto médico. Estas cuentas son las que normalmente tienen los autónomos, ya que los empleados utilizan las FSA.
-
FSA (Flexible Spending Account): estas cuentas las abres con la misma aseguradora que tienes en tu compañía. Las Flexible Accounts las formalizas a finales de año y es también a finales de año cuando decides qué cantidad quieres depositar allí para los gastos médicos del año siguiente. La cantidad elegida se divide entre tantas pagas como tengas durante el año y se te va retirando de tu nómina la parte correspondiente. Debes desarrollar tus habilidades de adivino, porque como te pases de presupuesto y pongas de más, el sobrante se lo queda tu empresa. Este dinero es también deducible de impuestos y algunas compañías te ofrecen una tarjeta asociada a esa cuenta de modo que las compras de ciertas medicinas o los copagos los puedes hacer directamente con esa tarjeta (la Benny Card es una de las más conocidas).
-
HRA (Health Reimbursement Accounts): una mezcla de las anteriores. La empresa es quien abre estas cuentas y realiza los depósitos para el beneficio de los empleados. Las cantidades son también deducibles de impuestos siempre que se utilicen para gastos médicos.
También te puede interesar:
Pagando los impuestos de una casa
Aprovechando la crisis, algunos españoles se están planteando la posibilidad de invertir comprando casas en Estados Unidos. De ahí que a la hora de calcular la renta...
Pago de Impuestos
Probablemente ningún ciudadano del mundo sea más consciente del ejercicio del pago de impuestos y que valore su buen uso y administración como el estadounidense. Adem...
Hospitales y médicos
La experiencia demuestra que algunos hospitales se especializan en algunas tareas y las hacen mejor que otros, por ejemplo aquellos que perfeccionan algún tipo de cirugía...
Ser autónomo en EEUU: sole-proprietor
Todos sabemos lo que pasa con los trabajadores autónomos en España: que ganan 100, se deducen hasta los calzoncillos y al final casi declaran pérdidas. Bien, ¿te imaginas...
Hacer la declaración de impuestos en USA o tax return
En los USA estamos en temporada de declaración de impuestos; hasta el 15 de abril, como todos los años (aunque este año se amplía hasta el 18). Aquellos que lleven tiempo...
“El caso es que el sistema, para bien o para mal, lleva funcionando un tiempo y la gente, a pesar de las escandalosas noticias con las que se desayunan en España, no se muere por la calle por falta de atención sanitaria más de lo que la gente se muere en la calle en España.”
Uff…desgraciadamente he tenido que lidiar con mi aseguradora recientemente sobre que intervenciones estaban cubiertas y cuales no, y visto que a poco que te descuides te dejas $2,000. No quiero pensar al que no tenga un seguro decente ni los $2,000. (Amniocentesis, para los curiosos, cubierta por la SS en España)
Frases como la de arriba no son para soltarlas a la ligera, porque, hoy por hoy, incluso la mortalidad infantil es más alta en USA que en España, y eso si que acojona a alguien que va a ser padre. Y no lo digo yo, lo dice la ONU.(6.3 frente a 4.2 por mil). No quiero ni pensar como será el dato para la gente sin techo.
Conste que soy el primero en admirarles la responsabilidad a la hora de planificarse las cuentas a los yankees, pero los números no salen si las cosas no te van bien. Es un país muy duro en ese sentido.
Frases como las de arriba están escritas muy conscientemente a pesar de lo que pudiera parecer. Podría igualmente discutirse sobre la responsabilidad de tener hijos si no puedes hacerte cargo de su salud y no cargar esa responsabilidad al resto de la población que se parte los cuernos trabajando para pagar impuestos, como se podría discutir sobre las bondades de un sistema de salud “solidario” u otros parámetros válidos para otras sensibilidades.
Por otro lado, el índice de mortalidad infantil no es un dato, para mi, lo suficientemente elocuente para determinar nada. Está dentro de los márgenes que se manejan en los países desarrollados. No se puede extrapolar una mala gestión sanitaria o una grave deficiencia del sistema por tener ese dato, del mismo modo que el hecho de que Utah tenga una tasa de mortalidad infantil del 4,92% (1) quiera decir que el mejor seguro médico sea hacerse mormón.
En fin, que el objetivo de este post es dar a conocer sistemas que fomenten el ahorro destinado al gasto sanitario. Sobre lo demás, es el cuento de nunca acabar.
(1) http://en.wikipedia.org/wiki/Infant_mortality#cite_note-69
Hombre, si los datos no te valen, no hay de que hablar.
Un 6.3 y un 4.2 son diferentes, hablemos de depósitos a plazo fijo o de mortalidad o de votos.
La línea de pensamiento de “yo cargo con los demás con mis impuestos” te dura hasta que las cosas te dejan de ir bien, y cruzo los dedos porque ni tu ni yo lo suframos en carne propia nunca. No todo se elije como puedes elegir tener un hijo o no.
Por cierto, en Madrid (Comunidad) el porcentaje es 2.77 por mil (1). Digo yo que algo querrá decir. Por ejemplo que hay más pobreza en Missisipi que en Utah (2). Y que mueren menor porcentaje de niños en el primer año de vida en Madrid que en Utah.
En fin, puestos a elegir, que no nos falte salud, que con ella el dinero es más fácil de conseguir. ;)
Este país es duro, muy duro. (3)
(1) Anuario Estadístico de la Comunidad de Madrid 1985-2011
(2) United States Census Bureau.
(3) http://www.pnwlocalnews.com/south_king/fwm/news/118047524.html
Me parece bastante mal que defiendas un sistema que deja a 50 millones de estadounidenses sin sanidad (http://en.wikipedia.org/wiki/Comparison_of_the_health_care_systems_in_Canada_and_the_United_States) y que es muchísimo más caro que el español (http://www.msc.es/organizacion/sns/docs/gasto08.pdf) un 15% del PIB frente a un 8%. No digo que el sistema nacional de salud sea perfecto, y evidentemente que se puede mejorar, invirtiendo más dinero, pero es bastante mejor que el estadounidense, que funciona muy bien si tienes dinero.
Evidentemente , la imagen que se nos muestra de USA ,se define muy bien en algun post anterior ( DURO… MUY DURO… ) . Pero…, la miramos con ojos europeos , y nos congratulamos de residir donde residimos por tener a nuestro alcance todas esas conquistas sociales que hemos ido acumulando , asumiendo de igual parte , la gratuidad de un sistema que crece y crece sin parar y de la que queremos y demandamos que amplíe su cobertura y sus servicios . Ahora bien , me pregunto hasta cuando , es de iluso pensar que vamos a seguir beneficiandonos in secula seculorum de tales beneficios , y a la situación actual me refiero ( copago sanitario , copago escolar , planes de pensiones complemenarios , reforma de pensiones , y asi, un largo etc , etc , ) , para llegar a la conclusión de que pagmos impuestos por unos servicios , que tarde o temprano vamos a tener que abonar de nuevo . NO se , no tengo muy claro que nuestro benevolente sistema social europeo , se vaya a mantener indefinidamente a este ritmo de crecimiento de gastos y merma de ingresos . Y por otro lado , doy por hecho que el sistema usa , es duro y a nuestros ojos , cruel … , injusto… , pero debieramos valorar de igual forma por lo que no se ha dicho , la defensa a ultranza de las libertades individuales , y la capacidad de poder desarrollarte por ti mismo… Mas caro ? , seguramente , pero al igual , lo considero mas justo y equitativo .
Buenos días Sr. Lozano, lo primero que se me ocurre es preguntarle de dónde saca usted que la sanidad y la educación en España son gratuítas. Esto no es así, las pagamos con nuestros impuestos, que son proporcionales a nuestros ingresos, la diferencia es que estos impuestos son solidarios con los ciudadanos menos favorecidos económicamente. Personalmente me revuelve el cuerpo y la conciencia pensar que no se cuestionen gastos armamentísticos, protocolarios etc. y en cambio haya personas como usted, que cuestionan la necesidad de una SANIDAD UNIVERSAL, que no gratuíta.
Señora María, gracias por pasarse por el blog y comentar. Debe haber usted malinterpretando mis palabras porque no digo en ningún momento que la sanidad en España sea gratuita sino que “algunos incluso alaban su gratuidad” en clara referencia a (gran) parte de la población patria que defiende esas tesis y que usted muy bien critica.
Yo no estoy en desacuerdo con el sistema universad de atención sanitaria aunque sí lo estoy con el que hay en España. Por muchas razones, pero principalmente porque el sistema favorece al vago, al corrupto y al pícaro y lejos de ser solidario, como se pretende, lo que muestra es insolidaridad con el que precisamente trabaja un tercio del año exclusivamente para pagar impuestos cuya prestaciones no recibe. Para decirlo en otras palabras, pagar un 30% de impuestos para que el sistema universal atienda “a los más necesitados” pero me deje a mí, pobre trabajador, en una lista de espera de meses eso si no hay huelgas por convenios, trienios o moscosos que impidan darme el servicio que pago.
Si a usted le revuelve el cuerpo mi modo de pensar lo lamento, a mí me revuelven el cuerpo otras cosas, por eso me he largado de mi país, aquel donde “se vive como en ningún sitio”.